Nije loše znati: Kako se dokazuje poreklo novca?
Zamislite situaciju: godinama ste štedeli, prodali ste nekretninu u inostranstvu ili ste možda primili nasledstvo. Sada želite da tim novcem kupite stan.
Foto: Pixabay
Međutim, upravo kada ste spremni da zaključite posao, banka traži da dokažete odakle vam taj novac.
Upravo tako je prošao i ruski državljanin koji je prošle godine na račun u Srbiji prebacio veći iznos novca, a kada je nakon godinu dana pokušao da kupi nekretninu, suočio se sa zahtevom za dokazivanje porekla sredstava, piše Forbes Srbija.
Ali zašto banke traže dokaz o poreklu novca i kada to tačno rade? Šta sve možete koristiti kao dokaz? I kako se pripremiti da izbegnete neprijatna iznenađenja? Ovaj članak Forbes Srbija će vas provesti kroz složen, ali sve važniji proces dokazivanja porekla novca u Srbiji.
Pravni okvir za proveru porekla novca
Osnova za proveru porekla novca u Srbiji nalazi se u Zakonu o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma. Ovaj zakon propisuje radnje i mere koje preduzimaju obveznici (među kojima su i banke) kako bi sprečili i otkrili moguće nezakonite aktivnosti.
Prema informacijama Narodne banke Srbije, banke su dužne da "pribave i procene verodostojnost informacija o poreklu imovine koja jeste ili će biti predmet poslovnog odnosa, odnosno transakcije, u skladu sa procenom rizika". Ove provere se sprovode ne samo prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa, već i tokom trajanja tog odnosa, posebno kada dođe do značajnih promena okolnosti.
Svaka banka je obavezna da usvoji i primeni unutrašnja akta kojima se definiše postupak provere porekla novca. Ovo znači da postupci mogu da se razlikuju od banke do banke, iako svi moraju biti usklađeni sa zakonom.
Kada banke proveravaju poreklo novca?
Možda ste se pitali zašto banka nije proverila poreklo novca odmah kada je legao na račun, već tek kada ste pokušali da ga upotrebite. Ovo je često zbunjujuće za klijente.
Prema objašnjenju NBS, banke ocenjuju rizik svake transakcije. Zanimljivo je da "transakcije bezgotovinskog prenosa sa računa druge banke, domaće ili strane banke čije je sedište u državi koja primenjuje odgovarajuće međunarodne standarde" obično nisu ocenjene kao visokorizične. To objašnjava zašto prilikom samog priliva sredstava možda neće biti posebne provere.
Pročitaj još
Međutim, kada planirate veliku transakciju, poput kupovine nekretnine u vrednosti od više stotina hiljada evra, takva transakcija se najčešće ocenjuje kao visokorizična. U tom trenutku banka primenjuje pojačane mere provere, uključujući i proveru porekla novca.
Dakle, nije neobično da novac možete primiti bez detaljne provere, ali kada taj isti novac želite da upotrebite za značajnu kupovinu, banka primenjuje dodatne mere opreza.
Koji dokumenti dokazuju poreklo novca?
Kada dođe trenutak da dokažete odakle vam novac, koje dokumente možete priložiti? Lista prihvatljivih dokaza uključuje:
- Ugovor o prodaji nekretnine (ako ste prodali imovinu)
- Potvrda o nasledstvu ili rešenje o ostavinskom postupku
- Ugovor o poklonu overen kod notara
- Potvrda o zaradi ili penziji (za ušteđevinu tokom dužeg perioda)
- Dokaz o dobitku na igrama na sreću
- Potvrda o prodaji akcija ili drugih hartija od vrednosti
- Potvrda o dividendi ili drugim prihodima od investicija
- Sudska presuda (u slučaju odštete)
- Ugovor o kreditu (ako su sredstva pozajmljena)
- Važno je napomenuti da nije dovoljno samo priložiti dokument – iznosi moraju biti usklađeni sa transakcijom koju planirate. Ako ste, na primer, prodali nekretninu za 100.000 evra, a želite da kupite stan od 300.000 evra, moraćete da objasnite i dokažete odakle vam preostalih 200.000 evra.
Procena rizika i različite provere
Zašto neke transakcije prolaze bez provere, dok su druge pod mikroskopom? Odgovor leži u procesu procene rizika koji banke sprovode.
Ceo tekst Forbes Srbija možete pročitati OVDE.
Ukoliko imate potrebu za radnom snagom nudimo vam mogućnost da na jednostavan način oglasite poziciju za posao.
Radno mesto možete oglasiti u odeljku Oglasi za posao ili jednostavno klikom na ovu poruku.
NAJČITANIJE U POSLEDNJIH 72H
Ostalo iz kategorije Info - Biznis i ekonomija
Vlada obezbedila dodatna sredstva za subvencije za prve stanove po rođenju deteta
25.10.2025.•
0
Vlada Srbije donela je odluku da iz budžetske rezerve prebaci 100 miliona dinara, odnosno više od 850.000 evra, za obezbeđivanje nedostajućih sredstava za subvencije za kupovinu stana po osnovu rođenja deteta.
Dodeljen tender za uvođenje veštačke inteligencije u PIO Fond: O čemu je reč?
25.10.2025.•
5
Fond PIO dodelio je ugovor na tenderu vezanom za primenu veštačke inteligencije preduzeću MDS Informatički inženjering iz Beograda.
Kina i SAD počeli nove trgovinske pregovore
25.10.2025.•
0
Kina i SAD su danas u Kuala Lumpuru započele nove trgovinske pregovore u cilju pronalaženja rešenja za carinski rat između dve najveće svetske ekonomije.
Predsednik Fiskalnog saveta: Srbija će 2026. imati daleko sporiji rast, EPS će gubiti prihode
25.10.2025.•
10
Srbija može očekivati daleko sporiji privredni rast u 2026, a EPS će zbog prekogranične ugljenične takse EU gubiti tržište i prihode, rekao je predsednik Fiskalnog saveta, Blagoje Paunović za Forbs Srbija.
Stručnjaci: Zabrana uvoza ruskog gasa u EU i tranzita preko tih država teško će se sprovesti
25.10.2025.•
5
Zabrana uvoza ruskog gasa u EU i tranzita preko tih država teško će se sprovesti jer na tržištu nema dovoljno gasa, trpi evropska industrija, a autori te odluke verovatno neće biti na istim pozicijama, kažu stručnjaci.
Raspisan javni poziv za podsticaje za organsku stočarsku proizvodnju
25.10.2025.•
1
Uprava za agrarna plaćanja Ministarstva poljoprivrede Srbije raspisala je javni poziv za podnošenje zahteva za ostvarivanje prava na podsticaje za organsku stočarsku proizvodnju za 2025. godinu.
Turkmenistan ima kapaciteta da isporučuje gas Evropi, ali nema gasovod
25.10.2025.•
4
Turkmenistan, jedan od vodećih svetskih proizvođača gasa, ponovio je da ima kapaciteta da isporučuje gas Evropi, ali da nema gasovod potreban da se poveže centralna Azija sa Evropom preko Kaspijskog mora.
Vlada Srbije usvojila uredbu o podršci skladištarima malina
24.10.2025.•
5
Vlada Srbije usvojila je danas Uredbu o vanrednoj interventnoj meri podrške firmama i preduzetnicima koji skladište malinu ovogodišnjeg roda radi pravovremenog otklanjanja tržišnih poremećaja.
Indijska kompanija koja najviše kupuje rusku naftu poštovaće sankcije protiv Moskve
24.10.2025.•
2
Najveci indijski kupac ruske nafte, kompanija Reliance Industries, poštovace sankcije zapadnih država protiv Moskve, uz održavanje odnosa s trenutnim dobavljačima nafte, saopštila je danas ta kompanija.
Vlada menja Uredbu o maržama zbog pritiska trgovinskih lanaca na dobavljače
24.10.2025.•
7
Vlada Srbije izmeniće Uredbu o ograničavanju trgovačkih marži zbog pritiska trgovinskih lanaca na dobavljače.
Objavljene nove cene goriva
24.10.2025.•
4
Objavljene su nove cene goriva koje će važiti od danas u 15 časova.
Američke sankcije i za ruski Lukoil: Kako će se to odraziti na Srbiju?
24.10.2025.•
16
Nakon što su Sjedinjene Američke Države uvele sankcije i vema najvećim ruskim naftnim kompanijama, Rosnjeftu i Lukoilu, nametnulo se i pitanje kako će se to odraziti i na Srbiju.
Kineske državne kompanije obustavile kupovinu ruske nafte zbog američkih sankcija
23.10.2025.•
6
Kineske državne naftne kompanije obustavile su kupovinu ruske nafte koja se prevozi morskim putem pošto su SAD uvele sankcije Rosnjeftu i Lukoilu, najvećim ruskim naftnim kompanijama, reklo je više izvora.
Sistemski slom
23.10.2025.•
15
Tog prvog novembra prošle godine nije pala samo nadstrešnica nego i ideja da institucije, zakoni i struka još uvek imaju težinu veću od konferencije za štampu i partijske parole.
Alternative za ruski gas: Bugarska zatvara jedan, a proširuje drugi gasovod, Rumunija kao mogući spas
23.10.2025.•
15
Evropska unija je donela odluku o postepenom ukidanju uvoza ruskog prirodnog gasa, sa konačnim rokom postavljenim za 1. januar 2028. godine.
Procena Bečkog instituta: Srbija će imati privredni rast od dva odsto, najniži na Zapadnom Balkanu
23.10.2025.•
12
Srbija će u 2025. godini imati rast bruto domaćeg proizvoda (BDP) dva odsto, što je najniža stopa rasta među balkanskim državama za ovu godinu.
Ove godine znatno manje stranih direktnih investicija u Srbiji
23.10.2025.•
5
Neto strane direktne investicije (SDI) u Srbiji tokom osam meseci ove godine iznosile su 1,49 milijardi evra i manje su za čak 54 odsto u odnosu na isti period prošle godine.
SAD uvele sankcije Rosnjeftu i Lukoilu
23.10.2025.•
7
Sjedinjene Američke Države uvele su sankcije dvema najvećim ruskim naftnim kompanijama, Rosnjeftu i Lukoilu, optužujući Moskvu za nedostatak posvećenosti okončanju rata u Ukrajini.
Meta ukida oko 600 radnih mesta u jedinici veštačke inteligencije
23.10.2025.•
2
Kompanija Meta ukida približno 600 radnih mesta u svojoj jedinici za veštačku inteligenciju, "Meta Superintelligence Labs", kako bi se brže kretala u konkurentnoj trci veštačke inteligencije.
EU uvodi novi paket sankcija Rusiji: Evo šta on podrazumeva
23.10.2025.•
0
Zemlje EU odobrile su 19. paket sankcija Rusiji zbog rata protiv Ukrajine, a nove mere uključuju zabranu uvoza ruskog tečnog prirodnog gasa, saopštilo je dansko predsedavanje EU.
Upozorenje SAD zbog Dina kartica na NIS-ovim pumpama: Može li i NBS da dobije sankcije?
23.10.2025.•
18
Sankcije koje su SAD uvele Naftnoj industriji Srbije (NIS) otvorile su novo pitanje - da li upotreba domaćih Dina kartica na NIS-ovim pumpama može dovesti i Narodnu banku Srbije (NBS) pod udar američkih mera.
Komentari 12
Mica
Nametnuli su nam kartice, provizije, kontrolu. Više nema privatnosti.
ČAĆI
Kada je u pitanju priliv novca, bankama nije upitno poreklo novca. Kada je u pitanju realizacija (kada novac treba da izđe iz njihovih ruku) onda je u pitanju visokorizična transakcija... U međuvremenu oni će obrtati vaše novce bez potrebe da obrazlažu poreklo istog.
Sve je to tekovina 5.oktobra, uništenja tadašnjeg bankarskog sistema, kakvog-takvog, ali stabilnijeg nego postojeći i zasluga Mlađana Dinkića. Naravno, pomenuti je samo izvršilac.
Tulipan
Komentari čitalaca na objavljene vesti nisu stavovi redakcije portala 021 i predstavljaju privatno mišljenje anonimnog autora.
Redakcija 021 zadržava pravo izbora i modifikacije pristiglih komentara i nema nikakvu obavezu obrazlaganja svojih odluka.
Ukoliko je vaše mišljenje napisano bez gramatičkih i pravopisnih grešaka imaće veće šanse da bude objavljeno. Komentare pisane velikim slovima u većini slučajeva ne objavljujemo.
Pisanje komentara je ograničeno na 1.500 karaktera.
Napiši komentar