Nije loše znati: Kako se dokazuje poreklo novca?

Autor: Forbes Srbija

Info

31.08.2025.

07:37

Zamislite situaciju: godinama ste štedeli, prodali ste nekretninu u inostranstvu ili ste možda primili nasledstvo. Sada želite da tim novcem kupite stan.

Dodaj 021.rs kao glavni izvor na Google-u

Međutim, upravo kada ste spremni da zaključite posao, banka traži da dokažete odakle vam taj novac.

Upravo tako je prošao i ruski državljanin koji je prošle godine na račun u Srbiji prebacio veći iznos novca, a kada je nakon godinu dana pokušao da kupi nekretninu, suočio se sa zahtevom za dokazivanje porekla sredstava, piše Forbes Srbija.

Ali zašto banke traže dokaz o poreklu novca i kada to tačno rade? Šta sve možete koristiti kao dokaz? I kako se pripremiti da izbegnete neprijatna iznenađenja? Ovaj članak Forbes Srbija će vas provesti kroz složen, ali sve važniji proces dokazivanja porekla novca u Srbiji.

Pravni okvir za proveru porekla novca

Osnova za proveru porekla novca u Srbiji nalazi se u Zakonu o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma. Ovaj zakon propisuje radnje i mere koje preduzimaju obveznici (među kojima su i banke) kako bi sprečili i otkrili moguće nezakonite aktivnosti.

Prema informacijama Narodne banke Srbije, banke su dužne da "pribave i procene verodostojnost informacija o poreklu imovine koja jeste ili će biti predmet poslovnog odnosa, odnosno transakcije, u skladu sa procenom rizika". Ove provere se sprovode ne samo prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa, već i tokom trajanja tog odnosa, posebno kada dođe do značajnih promena okolnosti.

Svaka banka je obavezna da usvoji i primeni unutrašnja akta kojima se definiše postupak provere porekla novca. Ovo znači da postupci mogu da se razlikuju od banke do banke, iako svi moraju biti usklađeni sa zakonom.

Kada banke proveravaju poreklo novca?

Možda ste se pitali zašto banka nije proverila poreklo novca odmah kada je legao na račun, već tek kada ste pokušali da ga upotrebite. Ovo je često zbunjujuće za klijente.

Prema objašnjenju NBS, banke ocenjuju rizik svake transakcije. Zanimljivo je da "transakcije bezgotovinskog prenosa sa računa druge banke, domaće ili strane banke čije je sedište u državi koja primenjuje odgovarajuće međunarodne standarde" obično nisu ocenjene kao visokorizične. To objašnjava zašto prilikom samog priliva sredstava možda neće biti posebne provere.

Međutim, kada planirate veliku transakciju, poput kupovine nekretnine u vrednosti od više stotina hiljada evra, takva transakcija se najčešće ocenjuje kao visokorizična. U tom trenutku banka primenjuje pojačane mere provere, uključujući i proveru porekla novca.

Dakle, nije neobično da novac možete primiti bez detaljne provere, ali kada taj isti novac želite da upotrebite za značajnu kupovinu, banka primenjuje dodatne mere opreza.

Koji dokumenti dokazuju poreklo novca?

Kada dođe trenutak da dokažete odakle vam novac, koje dokumente možete priložiti? Lista prihvatljivih dokaza uključuje:

- Ugovor o prodaji nekretnine (ako ste prodali imovinu)

- Potvrda o nasledstvu ili rešenje o ostavinskom postupku

- Ugovor o poklonu overen kod notara

- Potvrda o zaradi ili penziji (za ušteđevinu tokom dužeg perioda)

- Dokaz o dobitku na igrama na sreću

- Potvrda o prodaji akcija ili drugih hartija od vrednosti

- Potvrda o dividendi ili drugim prihodima od investicija

- Sudska presuda (u slučaju odštete)

- Ugovor o kreditu (ako su sredstva pozajmljena)

- Važno je napomenuti da nije dovoljno samo priložiti dokument – iznosi moraju biti usklađeni sa transakcijom koju planirate. Ako ste, na primer, prodali nekretninu za 100.000 evra, a želite da kupite stan od 300.000 evra, moraćete da objasnite i dokažete odakle vam preostalih 200.000 evra.

Procena rizika i različite provere

Zašto neke transakcije prolaze bez provere, dok su druge pod mikroskopom? Odgovor leži u procesu procene rizika koji banke sprovode.

Ceo tekst Forbes Srbija možete pročitati OVDE.

OGLASI RADNO MESTO!

Ukoliko imate potrebu za radnom snagom nudimo vam mogućnost da na jednostavan način oglasite poziciju za posao.

Radno mesto možete oglasiti u odeljku Oglasi za posao ili jednostavno klikom na ovu poruku.

Dodaj 021.rs kao glavni izvor na Google-u

Teme

pranje novca poreklo novca

Komentari 12

Hronološki Najpopularniji

Mica

02.09.2025 • 16:29

Krađa

Kada daš novac banci nema kontrole, koriste, okreću i sve je lepo. Kada isti taj novac želiš da podigneš ili kupiš nešto eto problema.Šta ako je neko radio na pijaci, ako je radio za dnevnice, ako je čuvao nekog starca ili staricu da bi skupio za stan.Godinama štedeo, odricao se svega. Treba banka ili država da i to uzme.
Nametnuli su nam kartice, provizije, kontrolu. Više nema privatnosti.

16 2 +14
ČAĆI

01.09.2025 • 09:37

nepomenuti

Da li uočavate "apsurd"?
Kada je u pitanju priliv novca, bankama nije upitno poreklo novca. Kada je u pitanju realizacija (kada novac treba da izđe iz njihovih ruku) onda je u pitanju visokorizična transakcija... U međuvremenu oni će obrtati vaše novce bez potrebe da obrazlažu poreklo istog.
Sve je to tekovina 5.oktobra, uništenja tadašnjeg bankarskog sistema, kakvog-takvog, ali stabilnijeg nego postojeći i zasluga Mlađana Dinkića. Naravno, pomenuti je samo izvršilac.

13 8 +5
Tulipan

01.09.2025 • 07:57

Kako se dokazuje "Slamarica"?

12 4 +8

Komentari čitalaca na objavljene vesti nisu stavovi redakcije portala 021 i predstavljaju privatno mišljenje anonimnog autora.

Redakcija 021 zadržava pravo izbora i modifikacije pristiglih komentara i nema nikakvu obavezu obrazlaganja svojih odluka.

Ukoliko je vaše mišljenje napisano bez gramatičkih i pravopisnih grešaka imaće veće šanse da bude objavljeno. Komentare pisane velikim slovima u većini slučajeva ne objavljujemo.

Pisanje komentara je ograničeno na 1.500 karaktera.